• Kredyt mieszkaniowy



    Kredyt mieszkaniowy to dla dużej grupy osób jedyna i najszybsza szansa na zakup własnego mieszkania. Większość banków posiada w swojej ofercie ten produkt, jednak decydując się na podpisanie umowy, wiążącej nas z bankiem na wiele lat, niezbędne jest dokładne zapoznanie się z parametrami oferty. Przeznaczenie kredytów mieszkaniowych jest szerokie, a ich finansowanie pozwala na:

    •             zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym,

    •             zakup lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym na rynku pierwotnym lub wtórnym, w tym zakup mieszkania komunalnego/zakładowego/spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu,

    •             budowę domu systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy,

    •             zakup działki budowlanej,

    •             nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego,

    •             adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,

    •             przekształcenie prawa użytkowania wieczystego nieruchomości w prawo własności,

    •             wykończenie nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym,

    •             remont/modernizację nieruchomości,

    •             refinansowanie nakładów poniesionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy na wyżej wymienione cele,

    •             spłatę kredytów udzielonych przez inne banki na wyżej wymienione cele.

    Większość banków oferuje kredyty mieszkaniowe w walutach: PLN, CHF, USD I EURO.

    Standardowo maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat, jednak są banki posiadające w swojej ofercie dłuższy okres kredytowania (do 40lat). Podstawowym zabezpieczeniem kredytów mieszkaniowych jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości lub innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy, współkredytobiorcy bądź innej osoby, która w formie pisemnego oświadczenia ustanowiła na nieruchomości hipotekę. Dodatkowymi zabezpieczeniami stosowanymi przez banki są: weksel in blanco, umowa przelewu wierzytelności kredytobiorcy w stosunku do developera/spółdzielni mieszkaniowej – w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego (inwestycja w trakcie realizacji), ubezpieczenie nieruchomości wraz z cesją prawa z polisy ubezpieczenia nieruchomości (od ognia i innych zdarzeń losowych) – nie dotyczy nieruchomości w trakcie budowy, cesja prawa z polisy ubezpieczenia na życie.

    Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych zawsze oparte jest o stawkę WIBOR (w przypadku kredytów złotówkowych) bądź LIBOR (w przypadku kredytów walutowych). Do podanych wskaźników banki doliczają własną marżę, której wysokość ustalana jest indywidualnie, w zależności od oferty banku.

    Kredyt mieszkaniowy to produkt bardzo obszerny, wymagający poświęcenia czasu dla osób zamierzających skredytować zakup nieruchomości. Dokładną i szczegółową ofertę poznamy w oddziałach banków, w których doradca przede wszystkim obliczy na podstawie dochodów naszą zdolność kredytową oraz poinformuje nas o całkowitym koszcie kredytu.

    Published on Styczeń 12, 2010 · Filed under: Kredyty; Tagged as: , , , , , ,
    No Comments

Leave a Reply

You must be logged in to post a comment.

 
O nas | Reklama | Dla prasy | Kontakt | Regulamin
Serwis korzysta z plikow cookies. Dowiedz sie wiecej
Copyright © 2007-2009 Duno.pl Wszelkie prawa zastrzezone.